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e租宝最新消息:北京检察院正办理e租宝案件 如何辨别e租宝陷阱

文/康宇 来源:第一白银网 09-28 11:27
摘要 近日,北京市检察院检察长敬大力在第六届金融检察论坛上表示“目前,北京市检察机关正在办理e租宝案件。”为了防控互联网风险,必须从刑事打击环节向行政监管前移,以行政治理为主体,刑事处罚作为最后手段。

第一白银网9月28日讯 近日,北京市检察院检察长敬大力在第六届金融检察论坛上表示“目前,北京市检察机关正在办理e租宝案件。”为了防控互联网风险,必须从刑事打击环节向行政监管前移,以行政治理为主体,刑事处罚作为最后手段。

“对待新生事物,不能求全责备、一棍子打死,也不能任之乱象横生、自生自灭”,敬大力认为,检察机关必须准确把握宽严相济刑事政策,积极审慎地分案分层处理,优先控制好涉案项目和资产,确保办案效果最大化。

据敬大力观察,互联网金融发展不规范、风控机制不到位。他坦言:一些机构和个人打着金融创新的旗号、以高息增值为诱饵,进行非法集资、非法经营、金融诈骗,严重危害金融安全、扰乱社会秩序。

除北京以外,上海市检察机关正在稳妥有序办理“中晋系”“e租宝”“伊世顿”等一批社会影响力大、关注度高的案件。

“目前,上海市、分、区院三级金融检察工作专业机构体系已经初步建立并日趋完善。”据上海市检察院检察长张本才介绍,上海金融检察工作已经形成了涵盖办案指引、风险防控、信访接待等制度体系。

e租宝事件虽然现在风波已过,但是其留下的隐患却一直没有根除,甚至目前市场上还有许许多多类似e租宝的伪平台没有被曝光,他们做着和e租宝一样的事情,只是侥幸没有被曝光。那么我们要如何才能正确预防e租宝陷阱呢?

在甄选公司时,要注意以下几个因素:

首先,要明白如何降低借款违约风险——产品有清楚明确的借款人且信用信息完善、对借款人具有有效的违约惩戒手段、增加借款人违约成本;

其次,检查公司坏账率——一般来说,好的P2P公司坏账率可控制在2%以下,与银行的平均水平基本相当;再者,检查担保方式——这一般分为三种,分别为风险准备金补偿(平台从每一笔借款中都提取借款额的一定比率作为风险准备金,独立账户存放)、第三方担保、房产抵押担保,这些信息都要仔细查看。

最后,还要检查这些信息的公布机构,到底是公司自行发布,还是由第三方专业机构鉴定。

一个好的P2P平台,首先要有清晰的投资模式和明了的投资项目。在投资前一定要了解平台的资金流向、借款用途、还款来源、还款保等风控手段,这招执行起来确实需要多花精力去执行。(即你投给平台的这笔资金去哪儿了)和借款人借钱干什么,怎么还钱,如果还不了钱怎么办等风控手段。平台借款人资料是否齐全,是否完整一个完整的证据链条,而且还要看这些图片是否被P过或修改过,仅仅靠那些文字描述是非常不靠谱的行为。作为投资人一定要报以怀疑的态度去看一个平台,这样才能看出这个平台的破绽。

其次,还要了解这个平台的风控手段,纯信用的贷款除非做小而分散,否则当前经济形势下也是非常危险的事。因为P2P网络借贷本身做的就是银行不做的次级资产或做了成本太高的分散资产!所以,风险管控更显得尤为重要!考虑平台是否安全可靠,就是要看万一借款人不还或还不了,平台怎么办?有没有补救或挽回的方法!有过民间借贷从业经验的都会有个“底限思维”,即把每个借款都当成坏账来处理,一旦发生坏账了,平台会怎么办!如果做的就是汽车质押、房产抵押项目,一旦发生逾期或坏账了,还可以变卖这些资产进行偿还投资人的债务!分散的小额信用借款也还可以,因为利润可以覆盖坏账!

资金的安全性对与任何一家平台绝对是重中之重。平台在对资金的管理上,是否有第三方资金托管、是否为投资人提供资金担保是确保资金安全的重要方面。通过第三方资金托管从根本上杜绝资金池,规避资金池带来的资金风险,是确保安全的最好办法。能有效防范和化解风险的保障措施也很关键。如果平台采取第三方担保,要看清担保类别,尽量选择融资担保。

做到上述几点,是初步判定一个平台靠谱与否的基准,投资人要想做到长期安全收益,也需要不断的关注行业走向和自身平台的变化,投资不易,且投且学习。


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关键词: e租宝P2P行业

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