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信托是什么?信托投资理财有什么优势?发展如何?

文/周晔 来源:第一白银网 11-23 11:57
摘要 什么是信托?我国的信托发展的如何?信托投资理财有哪些优势?第一白银网为您梳理。

  第一白银网11月23日讯  “受人之托,代人理财”。信托是由信托公司发行的,收益率和期限固定的理财产品,融资方通过信托公司向投资者募集资金,并通过资产抵押给信托公司以及第三方担保保证本金收益如期兑付。信托也是合法严格监管的“高利贷”。我国信托公司只有66家,和银行、保险、证券同为国家的四大金融机构。信托和银行受银监会监管,证券受证监会监管,保险受保监会监管,银行和信托发行的理财产品都是需要银监会批准后才能发行。

信托是什么?信托投资理财有什么优势?发展如何?

信托是什么?信托投资理财有什么优势?发展如何?

  信托公司是有金融牌照的,国内的信托公司大多数都是国有控股。

  信托在国内的发展状况

  我国信托公司的市场准入资格由中国银行业监督管理委员会审批,发展运作均接受银监会的监管。截至2012年末,我国信托业受托管理资产规模达到7.47万亿元,以规模计算已成为我国第二大资产管理行业。

  我国信托业的发展最早可追溯至20世纪初叶,在计划经济时代一度全面停办;1979年,中国信托业得以恢复。但由于早期行业定位偏差及法律规范缺失,行业成长经历了不少波折起伏。1999年2月,监管层本着“坚决把信托办成真正的信托,不让有问题的公司留下来”的态度,将众多规模较小、资不抵债的公司撤销。2001年至2002年,《信托法》以及人民银行制定的《信托投资公司管理办法》、《信托投资公司资金信托管理暂行办法》相继出台,第一次在中国确立了信托制度的法律地位,规范了信托公司的经营行为。2007年,中国银监会颁布了《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划(查询信托产品)管理办法》,正式开启了信托业“受人之托、代人理财”本原业务回归的航程。2010年8月24日,银监会《信托公司净资本管理办法》正式实施,我国信托监管法规体系更趋完善。

  在经历了一系列重大的洗牌、重组、整合之后,我国的信托机构由最高峰时的1000余家减至目前的60多家左右,经历过大浪淘沙的信托机构具有了资源的稀缺特质;同时,信托业的法律和社会经济环境逐渐改善,发展空间得以迅速拓展,创新产品不断推出;信托公司经营范围广、产品种类多、经营手段灵活性和个性化服务等综合优势日益明显。

  据中国建设银行(5.430,0.07,1.31%)、波士顿咨询公司联合发布的《中国财富管理市场报告》,中国银行私人银行、胡润研究院联合发布的《中国私人财富管理白皮书》等多份权威调查报告显示,信托产品投资已成为中国高净值人士的主要投资方向之一,在可投资总资产中的占比快速上升。

  信托投资具有哪些优势?

  信托投资与银行、保险、证券和基金相比,其独特优势在于:

  1.信托财产的所有权、管理权、受益权相分离

  在法律上,信托财产被置于受托人名下。受托人根据法律和受托文件,享有信托财产上的财产权,有权以自己的名义管理、运用和处分信托财产。委托人和受益人不管理和处分信托财产,但是信托所产生的利益归受益人享有。信托产品的受益人可以是自己(自益信托),也可以是他人(他益信托),这种投资方式和产品的灵活性是券商、银行和基金公司所缺乏的。

  2.信托财产法律上独立

  根据有关法律法规规定,信托具有保密的功能。人们的合法财产一旦经过法定的信托形式,便不受委托人、受托人(信托公司)以及受益人的债务关系追索。从而赋予受益人对信托财产享有优先于委托人或受托人的债务人权利。即使信托公司出现破产,信托财产还可以完整地交由其他信托公司继续管理。因此,在法律上最大限度地保护了信托财产的独立与安全,具有一定的稳定性和长期性,更适合于长期规划的财产转移与财产管理。

  3.信托财产的多元化

  凡具有金钱价值的东西,不论是动产(现金、贵金属、有价证券等)还是不动产(房产、生产设备等),是物权(财产的使用权、所有权等)还是债权(股权、收费权等),是有形的还是无形的,都可以作为信托财产设立信托;只要不违背法律强制性规定和公共秩序,委托人可以为各种目的而创立信托;信托应用领域非常宽泛,信托产品品种繁多。因此,信托也被称为“金融百货”。

  4.投资领域的多元化

  信托公司是目前唯一准许同时在资本市场、货币市场和实业投资市场的金融机构。信托公司通过信托集中起来的个人资金,交由专业人才进行操作,利用信托投资领域的多元化进行组合投资,可以在一定程度上有效降低投资风险,实现投资人收益的最大化。

理财必看:2016年信托公司实力排名——链接

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